5대 시중은행 대출 가능 신용점수 상승 - 무료로 금리/수수료와 내 신용점수 조회하기

대한민국에서 대출을 받을 때, 신용점수는 중요한 역할을 합니다. 최근에는 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)이 주택담보대출의 평균 신용점수를 기록하면서 대출 문턱이 높아지고 있다는 소식이 있습니다. 이번 글에서는 5대 은행의 신용점수 상승에 대한 이유와 이로 인한 영향에 대해 알아보겠습니다.

1. 평균 신용점수 상승(15점 상승의 의미)

2022년 12월에는 5대 시중은행의 주택담보대출의 평균 신용점수가 909.4점이었습니다. 그러나 2023년 9월까지의 9개월 동안 15점 가량 상승하여 924.8점으로 높아진 것으로 집계되었습니다. 이는 고신용자에게만 대출을 내주는 경향이 있었음을 의미합니다.

구분	은행연합회	한국은행
월	평균 신용점수	고정형 금리 (%)	변동형 금리 (%)
2022년 12월	909.4	4.37	5.3
2023년 1월	913.2	4.41	5.03
2023년 2월	915.4	4.46	4.79
2023년 3월	912.2	4.32	4.69
2023년 4월	913.6	4.19	4.46
2023년 5월	919.6	4.16	4.39
2023년 6월	920.4	4.2	4.41
2023년 7월	919.8	4.22	4.45
2023년 8월	923.8	4.25	4.5
2023년 9월	924.8	4.3	4.51

2. 신용대출과 마이너스대출의 신용점수 상승

뿐만 아니라, 신용대출과 마이너스대출의 평균 신용점수도 상승했습니다. 5대 시중은행의 신규취급액 기준 신용대출의 평균 신용점수는 924.4점으로 20.6점이 올랐으며, 마이너스대출의 경우 6.8점 상승하여 942.2점으로 기록되었습니다.

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3. 고신용자 위주의 대출 취급

은행의 대출 취급이 고신용자 위주로 편중되고 있는 상황입니다. 일반적으로 신용점수가 900점 이상이면 고신용자로 분류되며, 950점 이상은 초고신용자로 분류됩니다. 이로 인해 초고신용자에게 대출금이 많이 나가고 있습니다.

 

 

4. 대출금리와 신용점수의 관계

대출금리가 낮아지면 신용, 소득이 비교적 낮은 차주에게도 대출 길이 열리는 경향이 있습니다. 그러나 한국은행의 경제통계시스템에 따르면 은행권 주택담보대출 평균 금리가 낮아진 반면, 신용점수는 더 높아지고 있습니다. 이로 인해 대출 문턱은 오히려 높아진 것으로 분석됩니다.

 

 

5. 가계부채와 대출 문턱

가계부채 문제를 관심 깊게 살펴보면, 시중은행은 대출금리를 상승시키고 있음에도 불구하고 가계대출 수요는 여전히 높은 상황입니다. 특히 주택담보대출은 가계대출 증가세를 견인했지만, 최근에는 5대 시중은행의 개인신용대출 잔액까지 증가세로 돌아서며 가계대출이 크게 늘었습니다.

 

 

6. 대출 문턱이 높아지는 이유

대출 문턱이 높아지는 이유 중 하나는 정부와 금융당국의 정책 방향입니다. 부동산 연착륙을 위한 정책보다는 가계부채 관리에 더 많은 노력을 기울이고 있습니다. 더불어 변동금리 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 도입 등의 강화된 규제안이 적용될 가능성을 배제할 수 없습니다.

 

 

7. DSR(스트레스 총부채원리금상환비율)의 영향

DSR은 변동금리 대출의 DSR 산정 시 향후 금리 상승 가능성을 감안해 가산금리를 적용하는 제도입니다. 이로 인해 은행 대출을 받기 어려워지는 경향이 나타날 수 있습니다.

 

8. 결론

최근 5대 은행의 평균 신용점수 상승은 대출 문턱이 높아지고 있는 상황을 보여줍니다. 가계부채 문제를 관리하려는 정부와 금융당국의 정책 방향, 그리고 DSR의 도입은 이러한 상황을 더욱 격화시킬 수 있습니다. 따라서 대출을 고려하는 이용자들은 신용점수 관리에 더욱 신경써야 할 것입니다.

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자주 묻는 질문(FAQ)

 

• Q1: 대출 신청을 할 때 어떻게 신용점수를 높일 수 있을까?

신용점수를 높이려면 몇 가지 중요한 요령이 있습니다. 먼저, 대출 상환 이력을 우수하게 유지하는 것이 중요합니다. 대출금을 제때 상환하고, 연체나 연체기록이 없도록 주의하세요. 또한 신용카드 대금 역시 제때 납부하는 것이 중요합니다. 미납금을 없애고 결제기록을 관리하세요. 더불어 여러 금융기관과의 협약을 가지고 신용점수를 향상시키는 것도 방법 중 하나입니다.

 

 

• Q2: DSR이 무엇이며, 대출 신청에 어떤 영향을 미칠까?

DSR은 변동금리 대출의 DSR 산정 시 향후 금리 상승 가능성을 감안해 가산금리를 적용하는 제도입니다. 이로 인해 대출금을 받을 때 더 많은 고려사항이 필요해집니다. 대출 신청시 DSR을 고려하여 대출 한도와 금리를 결정합니다. 높은 DSR을 갖고 있는 경우 대출 한도가 줄어들거나 금리가 높아질 수 있으므로 신중한 대출 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

 

• Q3: 가계부채 문제가 더 악화되지 않도록 하는 방법은 무엇인가?

가계부채 문제를 해결하기 위해서는 신중한 재정관리가 필요합니다. 가계부채를 줄이기 위해 큰 지출을 자제하고, 저축을 늘리는 노력이 필요합니다. 또한 금리 상승에 대비하여 금융 상황을 검토하고, 금리 변동에 따른 부담을 고려하여 대출을 계획하는 것이 중요합니다.

 

 

• Q4: 은행에서 대출을 받을 때 어떻게 최상의 대출금리를 얻을 수 있을까?

최상의 대출금리를 얻기 위해서는 여러 은행과 금융기관의 대출 상품을 비교하고, 여러 가지 옵션을 고려해야 합니다. 신용점수를 향상시키고, 대출 신청 시 DSR을 준비하는 것이 중요합니다. 또한 대출금리를 협상하고, 현명한 대출계획을 세우는 것이 도움이 될 것입니다.

 

 

• Q5: 대출을 고려할 때 어떤 금리 유형을 선택해야 하는가?

대출을 고려할 때 금리 유형을 선택하는 것은 중요한 결정입니다. 고정금리와 변동금리 중 어떤 것이 더 적합한지 고민해야 합니다. 고정금리는 금리가 일정하게 유지되지만 변동금리는 시장 조건에 따라 변동합니다. 금리 상승을 예상하면 고정금리가 더 안전할 수 있으며, 변동금리는 저렴한 대출금리를 제공할 수 있습니다. 따라서 개인의 재정상황과 리스크를 고려하여 선택해야 합니다.